【王富嘉理财专栏】贷款时要小心!

“房事”牵动千家万户。从大的趋势来讲,一方面,银行的政策在收紧,特别是银行强调报税收入对华人尤其不利;另一方面,随着咱们华人房地产投资开发活动的升级,房地产融资需求水涨船高。

作为“外来户”,俺们华人在房贷融资时要注意哪些问题呢?

警惕“隐形利息”

大概两个月前,有位老乡问我施工贷款,我报了个价,老乡不乐意了:“别个的报价,利息才9%,手续费才2.5%。我们两兄弟关系这么过硬,你的报价啷个这么高呢?”

于是乎,小弟我仔细拜读了别人的“优惠报价”。不看不知道,一看吓一跳:

  • 利息是复利,因此9%复利等效于实际利息(单利)4%。
  • 利息是浮动利率,随TD的Prime Rate浮动,因此未来一年很有可能再涨25-0.50%。
  • 满一年后,利息又自动涨5%,也是复利+浮动利率。
  • 施工贷款是分次拨款,但是在第一次拨款时,按照总拨款额收取手续费。

 

等我告诉老乡,他的脸都是刷白刷白的,喃喃自语“狗日的龟儿子龟儿子……”,呵呵。

因此,我们要警惕各种“隐形利息”。其它类似的“坑”还包括:

  • “律师费只有$1000”:这往往只是Borrower一方的律师费,而且不包括HST和disbursement,施工贷款的律师费应该更多。
  • “独立屋房屋评估费只有$250”:应该是不用去看房子的desktop appraisal,“二百五”水平的lender才会接受这种评估报告。

 

“里子”比“面子”重要

国内做生意,难免需要摆排场拉关系给领导上贡,有时候“面子”和“关系”比“里子”和“能力”要紧,大家都懂。

但是,托习大大“反四风”的福,中国的风气已经大变啦!加拿大这边,那更是直接来硬的,放款时从来都是看“里子”不看“面子”!鄙人说句毒蛇的话:“面子”越好看,甜言蜜语越多,我们Lender越会觉得“里子”有亏!

我有位同事是典型的冀东人,人精话土,呵呵。最近她碰到了一位传说中的“土豪”:浑身名牌(BOSS西装一定不能扣上,好把爱马仕皮带亮出来),言必称“先选个几千万的项目玩儿玩儿”,举手投足都是习大大的范儿。只可惜,这位土豪大哥一句靠谱的话都没有,最后还露出了狐狸尾巴:“我这里有个湖边养老院的开发计划,给你个机会,帮我用优先股募五百万加元怎么样?”——尼玛,“优先股”=没有抵押品 + 不保息 + 不保本 + 没有管理表决权,这不就是想空手套白狼吗?

猜猜我同事咋回答土豪滴?

姥姥!!!

 

避免“自杀式交接”

敬告各位Borrower:签完贷款合同Commitment Letter,绝不是成功的结束,而多半是苦难的开始!

为什么这么说呢?因为签完Commitment Letter之后,Borrower(和房贷经纪)往往会“马放南山”,而很多律师们也是等到最后一天(交接日)才会行动起来。结果到了交接日的时候,那可真是临阵磨枪、手忙脚乱、人仰马翻、互相指责,甚至暴露出人性中很不光彩的一面。比如,有一个项目的Borrower律师助手,为了豁免掉一个重要的放款条件,居然敢忽悠我们Lender的律师,说什么“Lender已经答应过豁免这个条件了”——狗屁!

还有更搞笑的。我们有个施工贷款项目,Borrower找了个很“便宜”的律师。等到交接的时候,这位律师居然问我们Lender律师:“为什么要有hold-back?”真是让人无语啊!

 

所以说,什么样的Lender是好Lender?不光要有钱,而且还能带来非常顺畅的客户体验,做到零误导率、零投诉率、零差错率!普盛资本能做到!

 

现在,我们根据加拿大华人的需求,正在围绕“控制总融资成本、控制全过程投资风险”的核心目标,为房地产投资人、开发商提供投资、融资服务和产品,希望通过我们的努力,为华人社区在加拿大的发展壮大尽一份绵薄之力。特别是对专业水准高的房地产经纪、房贷经纪、中小开发商,我们能为他们自己或其客户迅速提供融资支持:50万加元以内融资需求24小时内可准备好资金;50-150万加元,两个工作日内可准备好资金;150万以上的需求,尽责调查时间要长一些,但可以边沟通边准备资金,不会误事。

 

Sales Representative, Highyon Realty Inc. Brokerage;

Mortgage Lic #: M13000527, under KLC Financial Corporation Brokerage FSCO#12689

(以上内容不构成任何具体投资建议。对具体个案,欢迎来电垂询王富嘉6474000186或电邮frankwangprudent@gmail.com或光临近期举办的投资讲座。讲座详细信息请参考下面的广告