破解财富密码!先行派蒋志成的“皇后金融”大时代!

破解财富密码

先行派蒋志成的“皇后金融”大时代

作者:灰灰

众所周知,金融业不仅是现代经济的核心、实体经济的血液,并且随着全球化的飞速发展,使得金融业对国家乃至世界经济影响的力度都在进一步提升。对于普通百姓来说,金融更关系着他们的“钱袋子”。随着“资产配置”理念的深入人心,各种投资理财及保险产品已走进千家万户,“高冷”的金融也和越来越多的普通人有了亲密接触。

提起金融投资,人们也许更多关注的是理财产品的收益率。但一项成功的投资决策背后离不开专业的金融理财顾问、丰富的理财投资经验以及时刻以客户利益为首的态度。皇后金融就是这样一家集三者为一身的公司。从业以来,“皇后”人以专业素养为矛,以诚实守信为盾,时刻守护客户“钱袋子”,创造了无数行业经典。日前,本刊采访了皇后金融CEO蒋志成先生,带您走进他的创业故事。

 

站在时代风口 不忘初心 用专业服务大众

谈到自己的创业初衷,蒋志成先生非常感慨。他说在加拿大的华人大多经历了从留学到工作,最后再到移民这样一个漫长的过程。而他自己走的也是这样一条非常典型的路,完成了由留学生、上班族到自雇、创业的转变。正因为每一个角色他自己都经历过尝试过,所以非常有感触。蒋先生创业前在加拿大主流的公司,例如福特汽车、电脑公司及医院和政府机构有非常丰富的工作经历。正是这样的丰富经历,让他身处不同的阶段,从不同的身份和角度对主流社会有了更深刻的认识。

蒋先生更有着强烈的责任感和服务意识。他说,加拿大的华人以留学移民、技术移民和投资移民为主,特别是早期来到加拿大的三波华人。这个群体人口基数很大,单凭一个人是不可能满足这么多需求,也不可能提供所有服务的。所以他创建这个公司的初衷,就是想培养一批专业尽职,并且对客户负责任,从客户利益出发的团队,来服务这个社群。在这种情况下,皇后金融就应运而生了。

另一方面,华人社区保险业目前的增长率远远高过加拿大平均水平,它是主流金融界非常重视的一个领域。几年前华人在全加拿大保费份额只占到百分之几。短短五年,华人社区保险份额占据一些大的保险公司了20%-30%,而华人在加拿大平均只占总人口的3%。这个增长速度是绝对没有其他民族可以比的。因此,这也是皇后金融服务华人的主要业务之一。

说到自己从事了几十年的行业,蒋先生毫无保留,面对记者侃侃而谈。他说,金融这个行业本身一方面相对比较独立,但同时也需要一个平台、资质和团队去作为支撑。在创业的过程中,他希望培养起一批行业精英,继而能够带动整个社区,发展出一个良性的循环,起到一个好的示范作用。在担任加拿大华人金融协会会长并且连任这两年,他对这个行业未来的发展有着更长远的期望与愿景。这个行业本来各自为战,经纪也有着相对的独立性,所以往往容易造成恶性竞争,甚至行业内互相诋毁的情况也时有发生。成立协会的目的是为了规范行业,提倡公平,继而提升整个行业形象。最终水涨船高,收益的是整个社区、客户,也包括从业人员和公司。虽然从某种角度来讲,各个公司互为竞争对手,但是这个平台起到了交流、协调的作用,更重要的是可以让大家坐到一起进行探讨。通过会议、培训、讲座、论坛大家一起交流学习,把宝贵经验一起分享,会让所有从业人员都得到很大的收获和启发。

诚信为本 客户为先 方能点“石”成“金”

随着金融服务企业的增多,行业内的商业竞争愈演愈烈。如何让企业散发独特的魅力来吸引客户,是金融服务企业需要面临的共同难题。皇后金融从创业之初到今天成为华人金融投资第一家,自然有着与众不同之处。蒋先生告诉记者,大多数做金融理财和投资主要是以保险为主,但皇后金融不一样,除了保险理财之外还有一个重要的方向就是投资。一个家庭除了保障需求之外,还有对财富管理和投资的需求,比如养老以及对孩子教育基金的投资需求。投资对于一个国家也好,对于一个企业或家庭也好,它始终是一个血脉,血脉动起来才会有诱惑力,才能支撑其生存,所以投资始终是每个家庭和每个人都非常关心的。“投资领域正是我们的一个强项,因为首先从牌照和资质上来讲,我们就拥有巨大优势。公司在十几年前就拿到了MFDA(加拿大互惠基金经纪商协会) Mutual Fund Dealer的牌照,当时包括加拿大本土主流大的金融机构在内的持牌公司只有200多家。到今天为止,随着这个行业的行规和监管越来越严,特别是金融风暴和金融海啸的发生造成很多公司无法生存,因此现在加拿大全境只剩下不到一百家公司拥有这个牌照。我们不但生存下来坚持下来了,我们还在不断发展成长。在加拿大所有华人公司里,我们是唯一一家有这个资质的公司。持有这个牌照,就可以跟加拿大所有拥有上万种基金,总规模超过一万亿加币的银行、基金公司、保险公司、证券公司合作。”

除了过硬的资质,蒋志成先生对于行业口碑也非常看重。他提到,在所有业务领域里,投资是最容易出现问题或招致客户不满的。而皇后金融从建立之初到现在维持了零投诉的记录,这在加拿大也是非常罕见的。因为公司受到证监会的监管,皇后金融所推荐的投资和理财产品的风险都需要向客人披露。 也就是说,客人在选择任何投资产品之前,皇后金融都把此类产品的风险讲明在先,而且告诉客人,任何投资都是有风险的,公司的作用是在市场上众多的理财产品中去精挑细选,然后提供给客人。当风险真正发生,或者损失实际造成的时候,客人也都明白而且也能接受。 公司会尽一切努力,把客人的损失降到最低限度。除此之外,公司在金融危机来临时还会主动跟客户联系,虽然亏损难以避免,但在这种情况下,遇到重大事件首先和客户保持沟通交流,让他们在理解的同时如何争取把危机变成机遇,一直都是公司多年来始终坚持和努力的方向。

时刻紧绷心中“弦” 守好行业边界线

每一行都有自己的行业标准和入行准则。想要进入这一行其实门槛并不高,但进入以后生存的门槛却非常高。“这一行有大概80%的淘汰率,只有20%的人坚持了下来,”在被问起对于想进入这一行的年轻人的忠告时,蒋志成先生如此说道,“首先,要做好心理准备,包括专业知识储备,而不是抱着试一下心态。这个行业贵在努力和坚持,很多人没有坚持到产生效益的时候就放弃了。我们做金融就像播种,撒了种子开了花,但快收获的时候没有继续坚持就享受不到胜利的果实。总的来说要正确认识这个行业,而不是短期行为。因为坚持很多时候在行业早期比较困难,很容易就会失去信心。更重要的是如果早期用一些这个行业所不能接受或者不合适的方法去做,从自己利益出发而不是客户利益出发,有些东西该向客户讲却没有讲,这都不是可取的,也不能长久的。任何事情都要从自己做起,正如我们公司所倡导的那样:以诚为先,以您为先。诚,这指在行业内首先要有诚信,特别是在服务行业。您,是指我们服务的客户。 我们首先考虑的是能不能够帮助到客户,不是以我的利益,而是以客户的利益为先。做服务行业非常不容易,做一单两单容易,但经年累月,有时服务不到位,或者出现差错,就很难保证正面的形象和口碑。任何一个人一个公司都是如此。不管怎样,都应该坚守自己的理念和底线,这是非常重要的。”

另外,蒋先生补充道,做理财保险和金融投资容不得信口开河,现在的客户都是有一定知识背景教育背景的高端客户,还是要从根本上提高自己的专业知识、服务水平和敬业精神,始终把客户利益放在第一位,核心理念永远不违背不偏移,这才是长久之本。这个说起来容易做起来难,所以需要自己有一个清醒的、时刻悬在心中的弦,并始终把这根弦放在重要位置上。

心怀社会 感恩回馈 与客户共同成长

皇后金融多年来一直坚持做大量巡回讲座以及各种形式的论坛,主要目的就是为了帮助大家正确认识加拿大投资理财这个行业,例如如何做财务规划、税务投资和财富管理。同时让大家了解怎么去保护自己、辨别风险、防范风险。在谈到这个问题时蒋志成先生举了很多例子。他说市面上有很多没有资质的从业人员会推广一些不受政府监管的产品,风险很大。虽然金融监管是所有行业里最严格的,但客户其实并不了解有哪些公司和个人是有资质的。其实无论是通过持牌的公司和个人,购买大的金融机构发行的产品都有一整套风险防范机制。例如公司破产,如果钱是存放于信托账户,那么个人投资财产依旧能得到保护,不受影响。但很多非正规公司钱是放到自己公司或个人账户,一旦出现问题,损失就无法挽回。虽然有这样的不良现象存在,但是总体来说,加拿大依然是金融体系最安全的国家。美国金融风暴时期,虽然加拿大受美国影响非常严重,但破产的公司仍然相当少。

 

大道至简 静水流深 自得其乐

蒋先生是一个非常注重生活品质并且爱好广泛的人。他个人参与了很多社团,拥有很多不同的社团身份。他说社团是一种义工,一种奉献,是他非常愿意去做的事情。

蒋先生曾多次受到一些社团和公益组织的邀请和推荐,担任重要的职务,例如之前担任的四川同乡会会长,加中四川总商会会长,以及现在担任的加拿大华人金融专业人士协会会长等。这种对社团、对同乡会奉献和执着的精神,以及对老乡们的关心和帮助,始终激励着蒋先生一直花费精力和时间去做相关工作,把这种精神传承下去。

除了社团活动,蒋先生的业余爱好也非常广泛,但由于时间有限,所以通常会选择一到两种适合他时间和爱好的活动。例如钓鱼就是深得他喜爱并且一直没有放弃的一项活动,无论再忙都会找时间去。说起自己的爱好,蒋先生显得非常愉悦,他告诉我们其实钓鱼是一项很专业活动,钓鱼的时间、季节、地点、鱼的品种、鱼的习性以及鱼饵的选择都要根据季节、风向、温度的不同而改变。深谙生活的哲学艺术的蒋先生说:“静和动,忙和闲是两种不同的生活状态。将两者结合,形成一种互换和协调补充,以此来找到工作和生活的平衡点。”

正是因为蒋先生这样睿智的人生哲学和专业严谨的工作态度,使得如今的皇后金融越走越稳,并将继续创造华人金融行业的不朽神话。